تحلیلی از آمار ارائه شده در نوزدهمین همایش بانکداری اسلامی

تحلیل از وضعیت بانکهای دولتی و بانکهای خصوصی

بر اساس آمار ارائه شده در نوزدهمین همایش بانکداری اسلامی و اطلاعات بانکهای دولتی و خصوصی موارد جالب توجه حاکی از عدم تحرک مناسب بانکهای دولتی در مقایسه با بانکهای خصوصی که طول عمر کمتری دارند مشاهده می شود اهم این موارد عبارتند از :

1- میانگین سرانه مانده منابع در بانکهای دولتی به ازاء هر شعبه برابر 49 میلیارد ریال می باشد حال آنکه میانگین مانده منابع در بانکهای خصوصی به ازاء هر شعبه برابر 367 میلیارد ریال است که اختلاف قابل تاملی در جذب منابع بین بانکهای دولتی و خصوصی وجود دارد. (اطلاعات مبتنی بر مانده پایان سال 1386 است)

2- میانگین سرانه مصارف ( تسهیلات ، سرمایه گذاریها و مشارکتها و اوراق مشارکت ) به ازاء هر شعبه در بانکهای دولتی برابر 148387 میلیارد ریال است حال سرانه مصارف ذکر شده در بانکهای خصوصی به ازاء هر شعبه برابر 42591 میلیارد ریال می باشد.(اطلاعات مبتنی بر مانده پایان سال 1386 است)

3- متوسط نرخ بازده کل دارائیها در بانکهای دولتی برابر 1% و این نسبت در بانکهای خصوصی برابر 3% می باشد. (اطلاعات مبتنی بر مانده پایان سال 1386 است)

4- متوسط نسبت دارائیهای درآمدزا در بانکهای دولتی معادل 62% ( 67% بانکهای تجاری دولتی و 55% بانکهای تخصصی دولتی) اما این نسبت در بانکهای خصوصی برابر 72% می باشد . (اطلاعات مبتنی بر مانده پایان سال 1386 است)

5- متوسط نسبت بازده حقوق صاحبان سهام در بانکهای دولتی برابر 12% و متوسط این نسبت در بانکهای خصوصی برابر 31% می باشد ( سود خالص سال 1386 ملاک محاسبه قرار گرفته است)

جدول مقایسه ای بانکها (3)

جدول مقایسه ای بانکها (3)

جدول زیر مربوط به متوسط سهم هر بانک از عناوین ذکر شده از مانده کل سیستم بانکی طی سالهای 82 لغایت 86 می باشد ( شایان ذکر است برخی بانکها که عمر کمتر از 5 سال دارند سهمشان در بازه زمانی ایجاد تا پایان سال 1386 ذکر شده است) منبع این اطلاعات بر اساس آخرین آمار منتشره در نوزدهمین همایش بانکداری اسلامی ارائه شده است .

 

نام بانک	سهم از کل سپرده های دیداری	سهم از کل سپرده پس انداز	سهم از کل سپرده مدت دار
رفاه	4%	5%	3%
ملی	25%	20%	9%
سپه	9%	10%	5%
صادرات	19%	12%	39%
تجارت	13%	14%	14%
ملت	16%	17%	7%
پست بانک	2%	0%	0%
کشاورزی	7%	8%	5%
مسکن	2%	7%	2%
توسعه	1%	1%	0%
صنعت و معدن	1%	1%	0%
کارآفرین	0%	1%	4%
سامان	0%	1%	3%
پارسیان	1%	4%	3%
اقتصاد نوین	0%	1%	1%
پاسارگاد	0%	1%	3%
سرمایه	0%	0%	5%

 

جدول مقایسه ای بانکها (2)

جدول مقایسه ای بانکها (2)

جدول زیر مربوط به متوسط سهم هر بانک از عناوین ذکر شده از مانده کل سیستم بانکی طی سالهای 82 لغایت 86 می باشد ( شایان ذکر است برخی بانکها که عمر کمتر از 5 سال دارند سهمشان در بازه زمانی ایجاد تا پایان سال 1386 ذکر شده است) منبع این اطلاعات بر اساس آخرین آمار منتشره در نوزدهمین همایش بانکداری اسلامی ارائه شده است .

 

نام بانک	نسبت مطالبات به تسهیلات	سرانه تسهیلات به ازاء شعبه
رفاه	5%	28
ملی	6%	67
سپه	6%	67
صادرات	9%	41
تجارت	3%	74
ملت	5%	58
پست بانک	2%	3
کشاورزی	8%	46
مسکن	4%	77
توسعه	23%	184
صنعت و معدن	28%	456
کارآفرین	8%	232
سامان	11%	152
پارسیان	7%	465
اقتصاد نوین	2%	236
پاسارگاد	0%	145
سرمایه	0%	0

  
  
  

جدول مقایسه ای بانکها

جدول مقایسه ای بانکها (1)

جدول زیر مربوط به متوسط سهم هر بانک از عناوین ذکر شده از مانده کل سیستم بانکی طی سالهای 82 لغایت 86 می باشد ( شایان ذکر است برخی بانکها که عمر کمتر از 5 سال دارند سهمشان در بازه زمانی ایجاد تا پایان سال 1386 ذکر شده است) منبع این اطلاعات بر اساس آخرین آمار منتشره در نوزدهمین همایش بانکداری اسلامی ارائه شده است .

 

نام بانک	سهم از کل مطالبات سیستم بانکی	سهم از کل تسهیلات سیستم بانکی
رفاه	3%	3%
ملی	18%	20%
سپه	10%	10%
صادرات	22%	12%
تجارت	6%	14%
ملت	12%	17%
پست بانک	0%	0%
کشاورزی	11%	8%
مسکن	4%	7%
توسعه	1%	1%
صنعت و معدن	6%	1%
کارآفرین	1%	1%
سامان	1%	1%
پارسیان	5%	4%
اقتصاد نوین	1%	1%
پاسارگاد	0%	1%
سرمایه	0%	0%

  
  

درگذشت همکار خوبمان

درگذشت همکار خوبمان

متاسفانه باخبر شدم پنج شنبه سرکار خانم شیرین اسلامی از همکاران خوب ما در اداره امور شعب آذربایجانشرقی طی حادثه تصادف به رحمت ایزدی رفتند ایشان 2 هفته پیش که من بابت برگزاری دوره به تبریز رفته بودم سر کلاس من بودند و اتفاقاً با نمره 20 نفر دوم کلاس شدند ضمناً دارای فوق لیسانس حسابداری و از همکاران مجرب بانک بودند ضمن تسلیت و ابراز همدردی با خانواده و تمام همکاران ایشان در اداره امور شعب آذربایجانشرقی ، از خداوند متعال طلب آمرزش و رحمت برای ایشان و برای خانواده ایشان طلب صبر می نمایم . از عزیزانی هم که این مطلب رو می خوانند تقاضا دارم برای ایشان فاتحه قرائت کنند.

فوائد فروش اوراق مشارکت به عاملیت بانکها

فوائد فروش اوراق مشارکت به عاملیت بانکها

بانکها معمولاً عاملیت فروش اوراق مشارکت را بعهده دارند همکار خوبم آقای موسوی در رابطه با فایده اینکار برای بانکهای عامل سئوال داشتند که بهتر دیدم این مطلب رو اختصاص بدم در رابطه با عاملیت اوراق مشارکت باید از دو بعد به مساله نگاه کرد اول اینکه بانک مرکزی کارمزدی با نرخ 1 در 1000 بابت فروش اوراق توسط بانکهای عامل به اونها بعنوان کارمزد عاملیت پرداخت می کنه دوم اینکه بانکها معمولاً اوراق بازخریدی رو نزد خودشون نگه می دارند و به این ترتیب سود اوراق رو بدون ریسک به حساب درآمدهاشون می برند هرچند باید در مورد این اقدام بانکها باید گفت این عمل رسماً مورد تایید نیست اما بانکها آن را انجام می دهند و علیرغم اینکه قانونگذار بازخرید اوراق دست دوم رو از طریق بازار بورس مجاز می داند در حال حاضر بخاطر رویه فعلی ، بانکها از نگهداری و بازخرید اوراق هم منتفع می شوند و آخرین نکته در رابطه با اوراق مشارکت اینه که بانکها همواره بخشی از اوراق بازخریدی مردم را به بانک مرکزی عودت نمی دادند تا بتوانند از سود اوراق استفاده کنند اما با توجه به تغییر در فرآیند ایران چکها که باعث کاهش نقدینگی مورد نیاز بانکها شده ، بانکها مجبور شدند اوراقی رو که نزد خودشون داشتند بازپس دهند تا بلکه با دریافت وجه اسمی اوراق کمی از مشکلات نقدینگی خودشون بکاهند و از سودی که از این طریق عائدشون می شد چشم پوشی کنند.