هرچند به تصور خیلی ها مهمترین کارکرد بانک این باشد که پول اضافی مردم را جذب کرده و به آنها که متقاضی هستند وام دهد و چه بسا بانک را با همین کارکرد تعریف می نمودند اما امروزه قطعا مهمترین کارکرد بانک ارائه خدمات بانکی از جمله حضور بانک در نظام پرداخت و تسویه مبادلات ، صدور انواع ضمانتنامه و گشایش اعتبارات اسنادی و سایر خدمات مشاوره ای می باشد زیرا فروش پول در قالب تسهیلات و سرمایه گذاری ها و سپرده گذاری که هنر نمی باشد . بانک موسسه ای اعتباری است و فروش پول ، نیاز به اعتبار ندارد زیرا همگان متقاضی خرید آن هستند اما فروش خدمت نیازمند اعتبار بانک نزد خریداران خدمت است. پس بیراهه نیست اگر بگوییم بانکی "بانک تر" است که خدمات بانکی غیرپولی بیشتری عرضه نماید در این بین دو خدمت صدور انواع ضمانتنامه ها و گشایش اعتبارات اسنادی ، نشانه های خوبی از میزان اعتبار بانک می باشد هر چند ریسک هایی هم در پی دارد

حال ببینیم وضعیت ۵ بانک بورسی کشور شامل بانکهای ملت، تجارت، صادرات، پاسارگاد و خاورمیانه، در خصوص این شاخص در پایان سال ۱۴۰۳ چگونه بوده است

رفتار مجموع این ۵ بانک به نحوی بوده است که بطور متوسط ، به ازای هر ۱۰۰ واحد دارایی معادل ۳۱ واحد اعتبار فروخته اند . بانک خاورمیانه با شاخص ۶۷ درصد در این نسبت برترین بانک اعتبارفروش و بانک صادرات با شاخص ۱۳ درصد در رتبه ی پنجم قرار دارد بانکهای تجارت با ۵۷ درصد ، ملت ۲۹ درصد و پاسارگاد ۲۸ درصد رتبه های دوم تا چهارم را به خود اختصاص داده اند

ریسک ضمانتنامه این است که واخواست شود و اعتبارات اسنادی هم در سررسید تسویه نشود بنابراین کیفیت صدور این دو ابزار نیز بسیار مهم است. متوسط نسبت عدم وصول ضمانتنامه های نکول شده و اعتبارات اسنادی پرداخت شده به کل ضمانتنامه های صادره و اعتبارات اسنادی گشایش شده در پایان سال ۱۴۰۳ معادل ۱/۳ درصد بوده است که بیانگر کیفیت خوب این خدمات از نظر کیفیت وصول می باشد اما در بین ۵ بانک بانک خاورمیانه با شاخص ۰/۳ درصد باکیفیت ترین در این خصوص و بانک صادرات با شاخص ۴/۴ درصد ، نیازمند بازنگری در شیوه های اعتبارسنجی مربوطه است بانکهای پاسارگاد با شاخص ۰/۸ درصد ، تجارت با شاخص ۰/۹ درصد و ملت با شاخص ۱/۱ درصد رتبه های دوم تا چهارم را به خود اختصاص داده اند.نسبت دیگری که می تواند بیانگر نرمال بودن مطالبات ایجادی بابت ضمانتنامه های نکول شده و اعتبارات اسنادی پرداختی باشد نسبت این مطالبات به کل مطالبات بانک است متوسط این نسبت در بین ۵ بانک در حدود ۰/۴ درصد بوده و همین شاخص در بانکهای خاورمیانه ، ملت و پاسارگاد ۰/۲ درصد و کمتر از حد نرمال و در بانک تجارت ۰/۵ درصد و در بانک صادرات ۰/۸ درصد می باشد

اگر علاقه مند به مباحث بانکی هستید چه به عنوان شاغل در بانک یا متقاضی استخدام و یا دانشحویان مالی و بانکی به کانال تلگرامی یه جوره دیگه بانکی که لینک آن در بخش پیوندهای وبلاگ آمده حتما سری بزنید