کمک بانک مرکزی بابت کمبود نقدینگی بانکها

کمک بانک مرکزی بابت کمبود نقدینگی بانکها

مانده سپرده قانونی تودیعی کل بانکها اعم از دولتی و خصوصی تا پایان سال 1386 چیزی بالغ بر 200 هزار میلیارد ریال می باشد از سوئی بانک مرکزی با اعمال سیاستهای پولی تمام تلاش خود را جهت کاهش نقدینگی و به تبع آن کاهش نرخ تورم معطوف داشته است که اهم این اقدامات در بسته سیاستی نظارتی به بانکها ابلاغ گردید مواردی همچون تغییر نرخ سپرده قانونی ، تغییر فرآیند ایران چک از جمله اقدامات یادشده در بسته ابلاغی بانک مرکزی بوده اند که کاهش نقدینگی نزد بانکها را موجب گردید در همین راستا و به جهت افزایش توان نقدینگی بانکها برای بازخرید ایران چکهای قدیمی و نیز قدرت پرداخت تسهیلات به متقاضیان ، بانک مرکزی در مرحله اول نسبت به ایجاد خط اعتباری بابت بانکها اقدام و از روز پنج شنبه طی بخشنامه ای نسبت به آزادسازی دو واحد درصد از سپرده قانونی سپرده های سرمایه گذاری ، و اجازه نگهداری آن نزد بانکها در قالب موجودی نقد اقدام نموده است بنابراین با این اقدام بانکها می توانند درصد یاد شده را نزد خود و البته در شکل وجوه نقد ، اسکناس و نقود بیگانه ، مسکوکات طلا ، حسابجاری نزد سایر بانکها و غیره نگهداری نمایند

گسترش استفاده از سامانه ساتنا

گسترش استفاده از سامانه ساتنا و تحلیلی بر خبر جدید بانک مرکزی

بر اساس اعلان بانک مرکزی مشتریان بانکها از ابتدای مهرماه می توانند با مراجعه به هر یک از بانکها نسبت به انتقال وجه برای سایر بانکها اقدام نمایند با این حساب موضوع استفاده از چکهای رمزدار و ایران چک کم کم جای خود را به انتقالات الکترونیکی خواهد داد بطوریکه جهت مبادلات نقدی بین افراد جامعه از رویه جدید که مبتنی بر سامانه ساتنا می باشد استفاده خواهد شد البته تا پیش از این نیز استفاده از سامانه مزبور عملیاتی شده بود به نحویکه از سال 1385 عملیات انتقال وجه بین بانکها از طریق ساتنا انجام و از اردیبهشت سالجاری نیز استفاده از این سامانه برای انتقال وجه بین مشتریان بانکها آغاز شده بود لکن در مقطع یاد شده مبالغ قابل انتقال می بایست بیش از 500 میلیون ریال می بود که با این خبر  از اول مهرماه هر مبلغی که مشتری بخواهد به حساب شخصی در بانک دیگری واریز نماید بدون مراجعه به شعب آن بانک و از طریق هر بانکی که بخواهد می تواند این عمل را انجام دهد . و البته بدون کارمزد
گسترش استفاده از سامانه ساتنا که حوزه عملکرد آن در قالب 4 خدمت ( خدمات قابل ارائه توسط ساتنا را در چند پست مطلب درج نموده ام) می باشد ضمن توسعه و گسترش بانکداری الکترونیکی و به تبع آن حذف استفاده از پول فیزیکی در مراودات و مبادلات افراد جامعه در خود بانکها نیز منشاء اثرات مهمی خواهد شد به این ترتیب که از آنجائیکه سامانه مزبور سامانه تسویه آنی می باشد مدیریت بهینه نقدینگی بانکها را بیش از پیش الزامی می نماید بدیهی است در روشهای قبلی بانکها در برابر دریافت وجه نقد از مشتریان و بابت درخواست آنان جهت انتقال آن به سایر بانکها از چکهای رمزدار یا ایران چک استفاده می نمودند و با این روشها عملاً 48 ساعت وجه مزبور را نزد خود نگهداری می نمودند حال آنکه در سامانه ساتنا به محض در یافت وجه از مشتری و درخواست مشتری جهت انتقال وجه به حساب بانک دیگر ، بانک مبداء می بایست همراه با دستوری که به مرکز ساتنا در بانک مرکزی ارسال می نماید وجه مورد نظر را نیز در حسابهای خود نزد بانک مرکزی داشته باشد . لذا اهمیت کنترل و مدیریت بر نقدینگی در بانکها دوچندان خواهد شد

مقایسه سن بانکها و تناسب آن با دارائیهایشان

مقایسه سن بانکها و تناسب آن با دارائیهایشان

موضوع تجهیز منابع و تخصیص آن بعنوان خط اصلی فعالیت بانکها شناخته می شود بطوریکه حتی در تعریف بانکها این مهم گنجانده شده است لذا به نظر می رسد هرچه از عمر یک بانک می گذرد می بایست منابع بیشتری جذب و به همان نسبت تسهیلات بیشتری پرداخت نموده باشد و مقداری از منابع را نیز صرف دارائیهای غیر تسهیلاتی نموده باشد در جدول زیر بانکها بر اساس عمرشان تا پایان سال 1386 درج شده اند ضمناً مانده دارائیهای قطعی هر بانک ( بالاخطی) تا پایان سال 1386 درج شده است و برای مقایسه بهتر متوسط مانده دارائی قطعی هر بانک برای هر سال درج شده است تفاوت معنی دار ایجاد دارائی در بانکهای خصوصی در هر سال در برابر بانکهای دولتی با عمر بعضاً چندین برابر قابل تعمق است . البته باید گفت موضوع تجدید ارزیابی دارائیهای ثابت در برخی بانکهای دولتی ( همچون بانک رفاه که تاثیری حدود 4 هزارمیلیارد ریال) خواهد داشت انجام نپذیرفته است . (ارقام به میلیارد ریال است)

نام بانک	عمر بانک	جمع دارائیها	متوسط هر سال
سپه	83	230,719	2,780
ملی	80	517,409	6,468
کشاورزی	74	167,038	2,257
مسکن	70	169,114	2,416
صادرات	56	381,414	6,811
رفاه	48	62,841	1,309
تجارت	29	294,754	10,164
ملت	29	383,822	13,235
صنعت و معدن	29	66,706	2,300
توسعه	17	19,904	1,171
پست بانک	13	8,900	685
کارآفرین	9	25,985	2,887
سامان	9	31,622	3,514
پارسیان	7	163,083	23,298
اقتصاد نوین	7	74,501	10,643
پاسارگاد	3	56,965	18,988
سرمایه	3	11,271	3,757